octobre 1, 2018 à 12:00
Air Canada a récemment annoncé que l’entreprise comptait établir un programme volontaire de rachat permettant aux membres retraités admissibles et aux conjointes et conjoints survivants d’échanger leurs prestations d’assurance-vie et de maladie à la retraite contre un règlement en espèces et un compte de gestion des dépenses en santé (CGDS), respectivement. À la demande de nos membres, nous avons rédigé la note ci-dessous pour votre information.
Les renseignements ci-dessous ne constituent pas un conseil. Vous devriez consulter un professionnel de la finance ou un avocat au besoin.
QU’OFFRE AIR CANADA?
Air Canada offre aux membres retraités admissibles et aux conjointes et conjoints survivants :
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d’échanger de façon permanente leur police d’assurance-vie payée par l’entreprise contre un règlement en espèces imposable (dont le montant dépend de votre couverture actuelle);
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d’échanger de façon permanente leurs prestations de maladie à la retraite d’Air Canada contre un CGDS, lequel comprendrait un dépôt annuel de 450 $ et une somme supplémentaire de 450 $ pour les personnes à charge admissibles (jusqu’à un maximum de 900 $).
Le guide de décision que l’entreprise vous enverra renfermera des renseignements supplémentaires sur l’offre.
Principaux éléments à retenir lors de l’évaluation de cette offre
L’évaluation de vos besoins personnels et du niveau de couverture que vous offrent les régimes actuels constitue un bon point de départ. Déterminez ensuite si l’option de rachat couvre suffisamment ces besoins puisque vous ne participerez plus aux régimes de prestations d’assurance-vie et de prestations de retraite si vous procédez au rachat.
En ce qui concerne vos prestations de retraite, le but de ces régimes est de vous offrir une couverture complète des soins de santé et des médicaments à votre retraite. De plus, advenant votre décès, votre conjointe ou conjoint survivant ou vos enfants admissibles continueront de profiter du régime.
Régime de santé de base
Le régime de santé de base est entièrement payé par l’employeur et le coût du régime de santé complémentaire volontaire (qui complète le régime de base) est payé par le membre. Le régime de base couvre les médicaments sur ordonnance, les soins hospitaliers, les vaccins antigrippaux, les soins de la vue, la chiropractie, la physiothérapie, l’orthophonie, les chirurgies dentaires, et les services d’une infirmière particulière, entre autres protections. Le régime de santé complémentaire volontaire offre tous les avantages offerts en vertu du régime de santé de base ainsi qu’une protection accrue.
Vous voudrez peut-être examiner votre utilisation de ces avantages et déterminer si la somme de 450 $ (le montant qui serait déposé annuellement dans votre CGDS si vous décidez de racheter le régime de prestations de retraite) remplace adéquatement votre protection. Par exemple, si vous participez présentement au régime de santé complémentaire volontaire, vous recevriez un maximum viager de 75 000 $ pour la couverture complémentaire des soins de santé et des médicaments ainsi qu’une quote-part de 80 % pour le premier 500 $ de dépenses admissibles par personne ou famille et une couverture de 100 % par la suite. L’échange de ce régime contre un compte de dépenses de santé de 450 $ représenterait un changement important puisque vous obtiendriez une couverture considérablement moindre pour des aspects essentiels comme les médicaments sur ordonnance.
Régime d’assurance-vie
En ce qui concerne le volet de l’assurance-vie de l’offre, l’entreprise offre aux membres retraités admissibles et aux conjointes et conjoints survivants une somme forfaitaire imposable s’ils rachètent le régime d’assurance-vie payé par leur employeur. Le montant de la somme forfaitaire varie. De nombreux éléments doivent être examinés lors de l’évaluation de cette offre, notamment les répercussions fiscales, la planification successorale (l’impact pour vos bénéficiaires), ainsi que la disponibilité et le prix d’une police d’assurance-vie si vous décidiez d’en acheter une après le rachat.
Le programme de rachat semble être une offre qui « adapte mon régime de prestations à mes besoins ». Cette « flexibilité » n’est-elle pas une bonne chose?
Pas nécessairement. Votre régime actuel de prestations de retraite (que ce soit le régime de santé de base ou le régime de santé complémentaire volontaire) est exhaustif et conçu pour répondre à vos besoins globaux à la retraite. Il est important de cerner vos besoins personnels et le niveau de couverture que vous offrent les régimes existants. Ces régimes de prestations de retraite peuvent être fixes, c’est-à-dire qu’ils ne vous permettent pas de les modifier, mais ce n’est pas nécessairement une mauvaise chose. Ces régimes sont exhaustifs et conçus pour répondre à un large éventail de besoins, qu’il s’agisse des médicaments sur ordonnance, des soins dentaires, des soins pour personnes diabétiques ou des soins de la vue.
Les plafonds sont également assez généreux, selon le domaine et votre décision de participer ou non au régime optimisé. Par contraste, l’option de CGDS vous offre un « choix », c’est-à-dire que vous pouvez atteindre tous vos plafonds annuels pour des soins en particulier (p. ex. soins de la vue), mais vous pourriez ainsi vous retrouver sans couverture pour les médicaments sur ordonnance ou les soins dentaires. Si vous tombez malade et avez besoin de médicaments ou de soins dentaires, vous pourriez vous retrouver dans une position très difficile et au bout du compte devoir payer de vos poches les prestations que votre régime de retraite vous offrait.
Pour de plus amples renseignements, veuillez envoyer un courriel à Patrick Rettig à l’adresse [email protected], représentant national d’Unifor en matière de pensions et d’avantages sociaux.
INSCRIPTION : Recevoir les alertes!
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